Jusletter

Le client victime de hacking ou d’escrocs dans les relations bancaires à distance

Quel devoir de diligence pour les banques ?

  • Autoren/Autorinnen: Géraldine Badel Poitras / Pierluca Degni
  • Beitragsarten: Beiträge
  • Rechtsgebiete: Bankrecht
  • Zitiervorschlag: Géraldine Badel Poitras / Pierluca Degni, Le client victime de hacking ou d’escrocs dans les relations bancaires à distance, in: Jusletter 11. Mai 2015
Bei der Abwicklung von Online-Bankgeschäften ist der Kunde ein Opfer erster Wahl für organisierte und gezielte Angriffe von Hackern und Betrügern. Welche Sorgfalt wird in diesem Zusammenhang von Banken erwartet? Sie ist nicht eine Beauftragte wie die anderen, denn regulatorische Auflagen haben Konsequenzen bei der Erfüllung ihrer vertraglichen Verpflichtungen. Im Beitrag wird vor allem die Gültigkeit restriktiver Klauseln oder eines Haftungsausschlusses analysiert (die Rahmenbedingungen oder «Genehmigungsfiktion»), und ein kurzer Überblick über die aktuelle Rechtsprechung und die geltenden Kriterien präsentiert. (bk)

Table des matières

  • I. Préambule
  • II. L’obligation contractuelle de diligence
  • III. Les obligations réglementaires de diligence
  • A. Applicabilité des obligations de diligence découlant des normes réglementaires
  • B. La Banque auxiliaire de la justice
  • 1. Identification du co-contractant et de l’ayant droit économique 
  • 2. Gestion efficace des risques
  • 3. Surveillance des comptes, des transactions et de l’arrière-plan économique 
  • IV. La validité des clauses restrictives de responsabilité
  • A. La faute grave ou le dol de la Banque
  • B. La faute légère
  • C. Devoirs d’aviser le client et clauses de banque restante
  • V. La tendance des tribunaux
  • A. ATF 132 III 449 du 24 avril 2006
  • B. Arrêt du Tribunal fédéral 4C.427/2005 du 4 mai 2006
  • C. Arrêt du Tribunal fédéral 4C_397/2006 du 5 juin 2007
  • D. Arrêt du Tribunal fédéral 4A_54/2009 du 20 avril 2009
  • E. Décision du Tribunal de première instance de Genève du mois de novembre 2014
  • VI. Conclusion

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