Crowdlending – swiss regulatory regime – Quo vadis?
Crowdlending ist eine Art von Finanzgeschäft, welche in den letzten Jahren, trotz erheblicher regulatorischer Barrieren, gewachsen ist. Um diese Probleme anzugehen, wurde am 1. Februar 2017 eine neues fintech-Regulierungsmodell auf der Grundlage von drei «Säulen» erstellt: (1) Banklizenz «light», (2) Neuerung «Sandbox» und (3) «light touch» gezielte regulatorische Anpassungen. Die fintech-Unternehmen werden die rechtlichen Auswirkungen (unter Einbezug von technischen und organisatorischen Massnahmen) Möglichkeiten und Risiken des Vorschlags beurteilen müssen. (sts)
Table of contents
- 1. Introduction
- 2. Regulation of crowdlending in switzerland
- 2.1. Definition of crowdlending
- 2.2. Current regulatory requirements
- A) Funding provider (lender/project financer)
- B) Platform operator
- 1) Authorization under the Swiss Banking Act – soliciting or accepting «deposits from the public» on a professional basis
- a) Deposits…
- b) …on a professional basis…
- c) …from the public
- d) Consequences of the conditions being met
- 2) Authorization under AMLA – acting as a «financial intermediary»
- 3) Other financial markets legislation requirements
- C) Project developer (funding recipient/borrower)
- 2.3. Main regulatory issues and obstacles
- 2.4. Excursus – Tax implications
- 3. Proposed legal and regulatory developments
- 3.1. Draft Financial Services Act (FinSA) and Financial Institutions Act (FinIA)
- 3.2. Consultation on new fintech regulations
- 4. Conclusion
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