Wissenschaftliche Beiträge

Geldwäschereirechtliche Aspekte der Herausgabe und Distribution von Guthaben- und Geschenkkarten

Praxisänderung der FINMA per 31. Dezember 2025

Cornelia Stengel

Jessica Kim Sommer

Lea Ruckstuhl

Zitiervorschlag: Cornelia Stengel / Jessica Kim Sommer / Lea Ruckstuhl, Geldwäschereirechtliche Aspekte der Herausgabe und Distribution von Guthaben- und Geschenkkarten, in: Jusletter 1. Dezember 2025

Die Distribution von Guthabenkarten, die von einer Drittperson ausgegeben werden und in einem Dreiparteienverhältnis eingesetzt werden können (z.B. Paysafecard, Aplauz etc.), war bisher in der Schweiz nicht dem GwG unterstellt. Neuerdings beabsichtigt die FINMA dies in der Schweiz zu ändern, wobei sie dazu weder anfechtbare Verfügungen erlässt noch ihr eigenes Rundschreiben zu diesem Thema aktualisiert. Die FINMA fordert betroffene Distributorinnen via Mitteilung der SROs auf, bis spätestens 31. Dezember 2025 ein SRO-Anschlussgesuch einzureichen. Die Autorinnen analysieren die rechtliche Beurteilung und nehmen Stellung zum Vorgehen der FINMA.

Inhaltsverzeichnis

1. Herausgabe von Guthaben- und Geschenkkarten
- 1.1. Guthaben- und Geschenkkarten
- 1.2. Im Zweiparteien- oder im Dreiparteien-Verhältnis einsetzbar
- 1.3. GwG-rechtliche Qualifikation: Herausgabe von Zahlungsmitteln
2. Distribution von Dreiparteien-Guthabenkarten
- 2.1. Distribution und Modelle
- 2.2. GwG-rechtliche Qualifikation: Bisherige Praxis
  - 2.2.1. Verkaufsgeschäft (Kettengeschäft)
  - 2.2.2. Vermittlungsgeschäft
- 2.3. Neue FINMA-Auslegung
- 2.4. Beurteilung
  - 2.4.1. Verkaufsgeschäft (Kettengeschäft)
  - 2.4.2. Vermittlungsgeschäft
3. Vorgehen der FINMA