Regulatorische Herausforderungen für FinTech-Unternehmen
Darstellung der Vorgaben ausserhalb des Bankenaufsichtsrechts
Cette contribution présente une vue d'ensemble des principales exigences réglementaires en dehors du droit de la surveillance bancaire qui sont applicables aux entreprises/personnes FinTech au sens de l'art. 1b LB. En plus de la poursuite des autres dispositions du droit de la surveillance des marchés financiers, des dispositions du droit de la concurrence et de la protection des données, les dispositions spécifiques de la loi sur le blanchiment d'argent et la relation entre l'autorisation FinTech et les autorisations en cascade telles que prévues par la LEFin sont examinées. Cette étude révèle que les nombreuses exigences réglementaires applicables aux entreprises FinTech doivent être respectées à un stade précoce dans les cas individuels et que la promotion de l'innovation pour les entreprises FinTech pourrait encore être étendue. (xf)
Inhaltsverzeichnis
- 1. Einführung und Grundlagen
- 2. FINMAG
- 3. FINIG
- 4. FIDLEG
- 5. GwG
- 5.1. Allgemeine Einordnung
- 5.2. Verbotene Vermögenswerte und Geschäftsbeziehungen
- 5.3. Sorgfaltspflichten
- 5.3.1. Identifikation der Vertragspartei
- 5.3.2. Feststellung der wirtschaftlich berechtigten Person
- 5.3.3. Erneute Identifizierung der Vertragspartei oder Feststellung der wirtschaftlich berechtigten Person
- 5.3.4. Angaben bei Zahlungsaufträgen
- 5.4. Besondere Sorgfaltspflichten – Geschäftsbeziehungen und Transaktionen mit erhöhten Risiken (Risikobasierter Ansatz als allgemeine Sorgfaltspflicht)
- 5.4.1. Zwingende Kriterien
- 5.4.2. Einzelfallgerechte Kriterien
- 5.4.3. Abklärung, Verantwortung und Überwachung
- 5.5. Dokumentationspflicht
- 5.6. Verzicht auf die Sorgfaltspflichten – Vermögenswerte von geringem Wert
- 5.7. Organisatorische Massnahmen
- 5.7.1. Anforderungen an die Geldwäschereifachstelle (AML-Officer)
- 5.7.2. Interne GwG-Weisung
- 5.8. Meldepflichten
- 5.9. Auslagerung der GwG-Pflichten
- 5.10. Sanktionen
- 6. Weitere Finanzmarktgesetze
- 7. Wettbewerbsrecht
- 7.1. Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb
- 7.2. Kartellgesetz
- 8. Datenschutzrecht
- 9. Weitere öffentlich-rechtliche Rechtsgebiete
- 10. Fazit und Ausblick
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